Lånet

Trots att allt fler tecken tyder på att luften håller på att pysa ur den Nordamerikanska ekonomin när effekterna av stimulanspaketen nu klingar av förväntar de flesta bedömare att Riksbanken höjer räntan på torsdag till 0.75 %.

Svensk ekonomi går bättre än omvärlden och sysselsättningen ser ut att stiga mer än tidigare förväntat. Riksbanken väger in att många länder fortfarande har problem men deras huvuduppgift är den inhemska prisstabiliteten och därför måste räntan petas upp så länge trycket i ekonomin är bra.

Det är fortfarande billigt att låna men lite dyrare blir det att låna pengar för den som behöver. De med stora bostadslån behöver dock inte bekymra sig då räntehöjningen är till stor del redan är diskonterad och alltså inte kommer att påverka marknadsräntorna så mycket.

Ränteanalytiker förväntar sig att Riksbanken höjer styrräntan från den rekordlåganivån 0.25% till 0.50%. Lite dramatiskt kan sägas att räntan med andra ord fördubblas i ett slag. Eftersom förväntningarna är att räntan ska upp blir effekten på marknadsräntorna och därmed alla låntagares lån antagligen inte så stor.

Det kommer ändå att uppfattas som ett styrketecken om räntan höjs trots att det fortfarande råder osäkerhet och stundtals är lite oroligt på marknaden. Kronan har stärkts mycket under året men det är ändå tänkbart att den får en ytterligare knuff uppåt mot framförallt euron.

Det tycks nu som om den svenska ekonomin är i bra mycket bättre skick än många andra europeiska länder. Hittills syns få tecken på att bostadsbubblan ska spricka. Oenighet råder huruvuda det är en bubbla eller ej även om många menar att luften snart går ur marknaden. Det kan i så fall få stora spridningseffekter när överbelånade hushåll får problem. Bostadspriserna i Sverige har stigit till rekordnivåer och en korrigering i samband med räntehöjningarna borde inte komma som någon större överraskning.

Det finns lika många användningsområden för privatlån som det finns människor som utnyttjar dom och de flesta långivare lånar ut pengar utan att förhöra sig om till vilket syfte pengarna är. Det finns dock ett antal saker att tänka på när man beslutar om hur mycket pengar man ska låna, vilken typ av lån man ska ta och vilken återbetalningstid man bör välja.

En av de första och viktigaste aspekterna rör s.k. lån utan säkerhet. Lån utan säkerhet är till skillnad från lån mot säkerhet (köp av fastighet eller aktier) inte kopplade till någon fast tillgång som går att avyttra. Istället är det låntagarens person och goda namn som står som säkerhet. Till skillnad från förr i tiden när banken bara gav lån till personer som hade gott rykte och var kända på byn är det idag datorprogram som bedömer hur gott ditt namn är och hur mycket banken eller någon annan långivare är villig att sträcka sig.

Lån utan säkerhet är enkla att ta, det räcker med en kreditupplysning, sedan skriver man under ett papper och har pengarna på kontot inom några dagar. Eftersom ett lån som inte har andra garantier än låntagarens uppsåt att göra rätt för sig innebär vissa osäkerheter blir kostnaden, det vill säga räntan, högre än för ett lån med säkerhet. Om man äger sin egen bostad är det billigare att låna pengar med fastigheten som säkerhet och det gör dessutom ingen skillnad i praktiken eftersom bostaden kan bli föremål för försäljning även för lån utan säkerhet om man inte kan betala. Om man vill renovera eller bygga ut sitt hus är banken ofta mer än villig att låna ut pengar eftersom arbetet höjer värdet på huset eller bostadsrätten och därmed förstärker bankens säkerhet i låntagarens tillgångar.

Vilken återbetalningstid bör man välja för ett privatlån?

Som en riktlinje kan man säga att lånets återbetalningstid ungefär bör vara lika lång som den period man förväntar sig nytta av inköpet eller det som lånet ska gå till. Om man till exempel funderar på att köpa en ny bil och räknar med att ha den i fem år är det rimligt med en återbetalningstid som motsvarar det. Det är inte rimligt att äga bilen i fem år men betala på lånet i tio år eller mer.

Var smart och låna billigt. Idag behöver man inte boka möten och gå eller ringa runt till olika banker. På nätet finns de bästa erbjudandena eftersom det är billigast och mest lönsamt att hitta sina kunder online.