Låna pengar med dålig kreditvärdighet (lågt eller svagt kreditbetyg)

Dålig kreditvärdighet - Tummen uppAtt låna pengar med låg eller dålig kreditvärdighet är inte alls omöjligt.

Här går det att få ett lån med lågt kreditbetyg.

Lån med dålig kreditvärdighet

Frogtail FROGTAIL: Ansvarsfull kreditgivning

✓ Enkelt lån upp till 40 000 kronor ✓ Utbetalning till banken redan samma dag ✓ Betalningsanmärkning inget hinder

Goodcash GOODCASH: Lån utan säkerhet upp till 30 000 kr

✓ Låna från 5000 kronor till 30 000 kronor ✓ Svag kreditvärdighet, betalningsanmärkning och utmätningsförsök inget hinder.

Ferratum FERRATUM: Mer än pengar till alla

✓ Beviljar lån till kunder med dålig kreditvärdighet om det om det inte finns skuldsaldo eller betalningsanmärkning yngre än 6 månader.

Monetti MONETTI: Hur mycket vill du låna?

✓ Lån kan beviljas förutsatt att det inte finns någon skuld hos kronofogden.

Tvärtom är det en vanlig missuppfattning att en eller flera betalningsanmärkningar helt stänger dörren för ett lån.

Ett svagt och lågt kreditbetyg hos UC och andra upplysningsföretag kan ha flera orsaker. Det behöver inte betyda att det saknas förutsättningar att klara av att betala tillbaks ett lån. Moderna långivare som ser till helheten och inte stirrar sig blinda på enskilda siffror. De kan därför bevilja lån även till kunder med svag kreditvärdighet.

Faktorer som drar ner kreditpoängen kan vara ny adress, nytt jobb, eget företag, betalningsanmärkning eller låg inkomst. Desssa är alla faktorer som påverkar det kreditbetyg bankerna baserar sina kreditbeslut på.

Svag kreditvärdighet

Digitala kreditlösningar gör att det i idag går det att få ett lån trots en låg eller svag kreditvärdighet. Traditionella låntagare har inte varit villiga att ta på sig en svårberäknad risk genom att låna ut pengar till kunder med trassliga affärer. Risken är att de kanske kommer att misslyckas med att betala tillbaka pengarna. Denna kundkategori har istället blivit en marknad för nytänkande långivare. Nya långivare som använder sig av en helhetssyn på varje individs ekonomiska förutsättningar.

pengar med dålig kreditvärdighetSanningen om lån trots hög riskprognos och dålig scoring är att många nya långivarna ser annorlunda på utlåning än vad många föreställer sig. Som med allt annat i den finansiella industrin är lån trots betalningsanmärkning ingenting annat än affärer. Många kan tro att dessa långivare utnyttjar människor som hamnat i trubbel, men de flesta långivare vill att kunden ska kunna betala tillbaks sitt lån. Du kan låna pengar trots en betalningsanmärkning. Detta förutsätter dock att det inte finns något skuldsaldo hos Kronofogden.

Långivarens syn på den sökandes historik

När en långivare granskar en ansökan från en kund som vill ta ett personligt lån trots dålig kredithistorik ser han just detta;

  • Någon som i det förflutna har underlåtit att betala sina skulder i tid
  • Som har lånat för mycket pengar
  • En kund med betalningssvårigheter

Vad han ser och vad han kan lita på är uppgifterna i kreditupplysningen. Om scoringen från kreditupplysningsföretaget är låg innebär det en hög riskprofil och dålig prognos för att pengarna ska betalas tillbaks. Låntagare som vet med sig att en upplysning kommer att se dålig ut gör därför klokt i att ansöka om lån utan kreditupplysning istället.

Så det spelar egentligen ingen roll om låntagaren blev tvungen att möta oväntade situationer som ingen kunde förutse, eller om det finns någon annan att skylla på som orsak till en dålig kreditvärdighet. Om inte kreditupplysningen ger positivt besked har långivaren ingen möjlighet att bedöma hur låntagaren kommer att bete sig i framtiden. Och även om det låter orättvist, är den totala kreditbedömningen inte en fråga om förtroende utan om en risk.

En dålig kreditupplysning signalerar att hög risk, vilket långivaren noterar. En långivare tjänar inte några pengar med att ge ut ett enda lån, så för att affärerna ska gå runt, lånar de ut pengar till många kunder. Statistiskt sett missar sökande som har dåligt kreditbetyg ofta att betala sina räkningar i tid och ibland inte alls. Därför kompenserar långivaren sig för den förhöjda risken genom att en högre ränta tas ut för kunder med dåliga kreditbetyg. Det kan tyckas orättvist att behöva betala andras slarv när vi vill låna pengar. Vi kan tycka att det inte finns någon anledning att betala extra för att andra människor inte gör rätt för sig. Men det är det enda sättet som en långivare kan erbjuda lån trots dålig kreditvärdering.

kredit-godkand

Låntagarens historia

På andra sidan av lånet, är sökande i behov av pengar. Det kan bero på att något oväntat har hänt och det behövs kontanter. Men en person med svag kreditvärdering vet att pengar på kredit inte är allmänt tillgänglig för honom/henne på grund av vissa gångna misstag. Han vet att han inte kommer att göra samma misstag igen och önskar att långivarna skulle lita på att detta påstående är sant.

Om du är en låntagare, måste du förstå är att det enda sätt att överbevisa en skeptisk långivare är att ha en oklanderlig kredit historia. Även om tidigare misstag fortfarande finns noterade i din kreditupplysning, måste de senaste sex månaderna av din kredithistoria vara fria från sena inbetalningar och missade betalningar. Vid ansökan som databehandlas automatiskt och ger svar på lån direkt på skärmen kommer det garanterat att innebära avslag på låneansökan.

För en låntagare, innebär ett sms lån som är den vanliga låneformen för konsumenter med dålig kredithistoria, högre räntor, lägre lånebelopp och mindre flexibla återbetalningsprogram. Villkoren för lånet är inte fördelaktiga. För låntagare med dålig kreditvärdighet finns det inte många alternativ att välja mellan. Om du funderar över vilka risker långivaren tar, kan du kanske förstå varför den högre räntan tas.

Om låntagaren använder medlen klokt och betalar de månatliga avbetalningarna i tid, kommer detta att registreras i kreditrapporten och det höjer låntagarens kreditvärdering. Därmed blir finansieringskällor med bättre lånevillkor tillgängliga. Lån från snabblåneföretag är ibland den enda lösningen för en person med dålig kreditsituation. Även om dessa lån är dyra kan de innebära fördelar med tiden. Om betalningarna görs enligt plan ger det på sikt ett bättre kreditbetyg som gör det möjlight att låna med bättre villkor.

Låg inkomst eller lågt kreditbetyg, så får du låna pengar

kreditbetygGår det att låna pengar trots låg inkomst eller lågt kreditbetyg? Tidigare misstag som lett till en betalningsanmärkning drar ner kreditbetyget i flera år och det är svårare att låna pengar med låg kreditvärdighet. Vad många inte vet är att kreditbetyget även påverkas negativt av att byta adress eller arbetsgivare. Långivare vill se stabila förhållanden och är snabba att dra öronen åt sig för allting som signalerar motsatsen. Även den som har en hög inkomst kan därför ha ett lågt kreditbetyg på grund av andra omständigheter än ekonomiska.

Nya moderna långivare på nätet fäster mindre vikt på fyrkantiga kreditupplysningar och bedömer istället varje låneansökning på egna meriter. De vet att de flesta människor inte passar i en och samma mall och kan hitta lösningar även för kunder med låg inkomst eller låg scoring. De väger in hela situationen (som ofta kan vara bättre än vad siffrorna i en UC visar) och strävar efter att hitta en individuellt anpassad lånelösning för alla situationer.

Lånet.com går det att låna pengar med betalningsanmärkning trots att det automatiskt innebär ett lågt kreditbetyg och avslag på låneansökan hos alla banker. Det finns många lån som både är flexibla, prisvärda och inte har några extra avgifter. Låntagaren betalar bara ränta för den tid pengarna används och lånet kan betalas tillbaks när som helst. De långivare vi har valt att rekommendera har kontrakt som är enkla och lätta att förstå och utan luriga villkor eller några dolda avgifter. Det går snabbt att ansöka om ett enkelt lån och pengarna finns på kontot inom några dagar.

Lån med låg kreditpoäng

Låg kreditpoängDen som har en låg kreditvärdighet på grund av låg inkomst eller betalningsanmärkningar får det svårare att få godkänt på en låneansökan. Det kan tyckas omöjligt att få låna pengar med liten inkomst. Att få godkänt på de billiga lån som annonseras av bankerna blir praktiskt taget omöjligt och att skicka in ansökningar som leder till avslag drar bara ytterligare ner kreditbetyget.

Alternativen för den som har ett lågt kreditbetyg är begränsade men det finns flera möjligheter att få ett hyfsat lån. Men låg kreditpoäng innebär en svagare ställning och dåligt förhandlingsläge så i princip är det bara att acceptera eller nobba de erbjudanden som ändå ges. Det finns dock ingen anledning att acceptera villkor som är så ogynsamma att de riskerar leda till en ännu värre situation. Då är det bättre att tacka nej och vända sig någon annanstans.

Många svenskar med dålig kreditvärdighet tror att sms lån är den enda låneformen som är tillgänglig för den som behöver låna pengar snabbt. De har betydligt mjukare godkännandekriterier än bankerna men det är ett dyrt sätt att få kontanter på. Smslån har hög ränta och ännu högre förseningsavgifter för den som missar en återbetalning. Den som tar ett sådant lån måste vara säker på att kunna betala tillbaks i tid annars kan det bli riktigt dyrt.

Att låna pengar med lågt kreditbetyg

Genom att först informera sig om hur det går till att låna pengar med lågt kreditbetyg går det att undvika att slösa tid på att fylla i ansökningar bara för att nekas upprepade gånger och istället söka lån där där chansen att få igenom en ansökan är som störst.

De flesta människor kommer vid något tillfälle i livet behöva låna pengar. Ett lån kan behövas när det är tuffa ekonomiska tider eller för att fullfölja dina drömmar. Tyvärr är det alltför många som fått se sina chanser att få tillgång till krediter kringskurna på grund av att de halkat efter med en räkning vid något tillfälle, blivit arbetslösa, gjort finansiella misstag eller blivit handikappade på kreditmarknaden av andra orsaker. Ett lågt betyg innebär högre kostnader för kreditkort, hypotekslån och andra lån.

Lån med låg inkomst

Låg lönDet finns inte många lån med låg ränta för den som har en låg inkomst eller dåligt kredit kreditbetyg. Som tur är finns det alternativa långivare som kan erbjuda lån baserade på individuella förutsättningar.

Det finns definitivt många enkla lån men en tumregel är att enklare är dyrare. Snabblån bör endast användas som en sista utväg. Istället bör den som har en skakig kreditvärdighet vända sig till långivare som ligger i skiktet mellan billiga banklån och dyra smslån. De kan erbjuda acceptabla villkor och även låna ut något större belopp (upp till 50 000 kronor).

Grundkrav för att få låna pengar

– 18 år
– Svensk medborgare eller permanent uppehållstillstånd
– Bankkonto

Vad är en låg inkomst?

Den som har en lön som är lägre än den genomsnittliga har en lägre normalinkomst. De flesta med låg inkomst är dock inte låginkomsttagare. Genomsnittsinkomsten i Sverige är ungefär 30 000 kronor i månaden och för att räknas som låginkomsttagare ska månadslönen vara lägre än hälften av snittet eller 15 000 kronor.

Varför har jag låg kreditvärdighet?

Genom att förstå vilka faktorer som påverkar kreditvärdigheten går det att undvika att skicka in ansökningar som riskerar att leda till avslag och ytterligare försämrad scoring.

Det finns inte bara en enda kreditpoäng eller rating som alla långivare använder när de fattar de kreditbeslut som leder till avslag eller godkännande av lån. Kreditgivare använder olika modeller och kreditupplysningsföretag. Samma uppgifter kan leda till helt olika beslut beroende på hur siffror vägs och tolkas.

Med en oren kredithistoria gäller det att tänka till innan vi försöker låna pengar. Oklarheter som kan dyka upp vid en kreditupplysning är något som många oroar sig för och det är därför bäst att på förhand informera sig om vilka uppgifter som finns registrerade. Detta kan göras genom att ta en kreditupplysning på sig själv.

Dåligt beteende påverkar kreditvärdigheten

I en kreditupplysning går det att läsa ut om betalningar på andra lån har missköts. Detta eftersom utestående krediter redovisas månadsvis. Om ingen förändring sker tyder det på att betalningar släpar efter. Gamla lån som inte betalas av är en stark varningssignal som ofta gör det svårt att få igenom nya ansökningar.

Även att bara göra den minsta månadsbetalningen på kreditkortsskulder kan ha en negativ effekt på en kreditrapport eftersom nya långivare kan anta att den nya kunden redan kämpar med befintliga skulder.

För den som har ekonomiska svårigheter och skulder som inte längre är hanterbara är det viktigt att kontakta långivaren så snart som möjligt för att informera dem och be om hjälp. Det är bättre för dig att vara ärlig och uppriktig med den aktuella situationen än att upprepade gånger missar lån- eller kreditkortsbetalningar utan förklaring.

Inga lån är ingen garanti för hög kreditvärdighet

Många antar att eftersom de aldrig lånat pengar måste de ha en god kreditvärdighet. I själva verket har den som aldrig lånat ingen kredithistoria alls vilket gör det svårt för en långivare att bedöma om lånet kommer att återbetalas. En annan paradox är att kunder som bara utnyttjar små kortkrediter och alltid återbetalar skulden i sin helhet varje månad kan få det svårare att höja kreditgränsen än kunder som betalar kreditränta. Detta beror på att bankerna tjänar pengar på att kunderna betalar ränta – låntagare som betalar skulderna inom den räntefria perioden är helt enkelt inte lika lönsamma.

Vad ska jag göra om jag blir vägrad ett lån?

Vägrad lånOm du blir vägrad att låna pengar får du inte reda på varför. Den som tycker att ett avslag är orättvist kan dock alltid överklaga beslutet och lämna ytterligare information som stöd för ansökan. Om beslutet att att inte bevilja ett lån skett genom ett automatiserat system, år det att be om en manuell handläggning.

Det är viktigt att först försöka få en inskickad ansökan godkänd innan en ny skickas in till en annan långivare eftersom det kan orsaka ytterligare problem. Om det finns felaktigheter i register från Kronofogdemyndigheten eller Upplysningscentralen går det att begära rättelse innan lån söks hos en annan långivare.

Mer om inkomst, kreditvärdering och lån

Creditsafe: Hur fungerar en kreditupplysning?

Datainspektionen: Frågor och svar om kreditupplysning

Demoskop: Vem är egentligen höginkomsttagare?